Uso de la banca digital en la inclusión financiera de los habitantes de zona rural del municipio de Aguachica, Cesar
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Date
2026-07-09
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Abstract
La presente investigación titulada “Uso de la banca digital en la inclusión financiera de los habitantes de zona rural del municipio de Aguachica, Cesar” tuvo como propósito analizar cómo el uso de las plataformas digitales bancarias contribuye al fortalecimiento de la inclusión financiera en los sectores rurales del municipio, especialmente en las veredas Honduras, La Yeguera, Cerro Redondo, Puros Altos y Pamira. El estudio parte del reconocimiento de que, aunque Colombia ha avanzado significativamente en la cobertura de productos financieros con un 95,8 % de adultos con al menos un producto financiero según el Reporte de Inclusión Financiera 2024, las brechas urbano y rurales persisten debido a la desigualdad en el acceso a la tecnología, la conectividad y la educación financiera.
La investigación se desarrolló bajo un enfoque mixto, un componente cualitativo interpretativo sustentado en cinco entrevistas semiestructuradas realizadas a líderes comunales de la zona rural alta de Aguachica. Estas herramientas permitieron identificar los niveles de acceso, uso y calidad percibida de los servicios financieros, así como las principales barreras tecnológicas, culturales y económicas que limitan la adopción de la banca digital.
Los resultados evidenciaron que la inclusión financiera rural en Aguachica es limitada, pues la mayoría de los habitantes no utiliza servicios digitales debido a la baja conectividad, el desconocimiento del manejo de las aplicaciones y la desconfianza hacia las plataformas electrónicas. Asimismo, se constató que los adultos mayores continúan prefiriendo el uso del efectivo, mientras que los jóvenes son los principales usuarios de aplicaciones como Nequi o Daviplata para realizar transacciones básicas. La falta de acompañamiento institucional y la escasa educación financiera son factores determinantes que restringen la apropiación de la banca digital.
A partir de estos hallazgos, se propusieron estrategias orientadas al fortalecimiento de la inclusión financiera, entre ellas: la creación de programas de alfabetización digital y financiera, el establecimiento de centros comunitarios digitales, campañas de confianza y acompañamiento financiero, e incentivos para digitalizar el comercio rural. Dichas acciones buscan reducir la brecha digital y promover una participación más equitativa de la población campesina en el sistema financiero formal.
La investigación confirma que la banca digital influye positivamente en la inclusión financiera rural solo cuando se combina con infraestructura tecnológica adecuada, educación digital y confianza institucional. Por tanto, se hace necesario articular esfuerzos entre el Estado, las entidades financieras y la comunidad para garantizar que la digitalización se traduzca en desarrollo, bienestar y autonomía económica para los habitantes rurales de Aguachica, Cesar.
Abstract
The research titled “Use of Digital Banking on Financial Inclusion among Rural Inhabitants of the Municipality of Aguachica, Cesar” aimed to analyze how the use of digital banking platforms contributes to strengthening financial inclusion in rural areas of Aguachica, particularly in the villages of Honduras, La Yeguera, Cerro Redondo, Puros Altos, and Pamira. The study recognizes that although Colombia has made significant progress in financial coverage—reaching 95.8% of adults with at least one financial product according to the 2024 Financial Inclusion Report—the urban–rural gap persists due to unequal access to technology, connectivity, and financial education.
The research was conducted using a mixed-method approach, combining a quantitative–descriptive analysis based on data from the 2024 Financial Inclusion Report with a qualitative–interpretive component that included five semi-structured interviews with community leaders from the rural highlands of Aguachica. These methods made it possible to identify levels of access, use, and perceived quality of financial services, as well as the main technological, cultural, and economic barriers that hinder the adoption of digital banking.
The results revealed that financial inclusion in Aguachica’s rural areas remains limited, as most residents do not use digital services due to low internet connectivity, lack of knowledge about digital applications, and mistrust of electronic platforms. Older adults continue to prefer cash transactions, while younger people are the main users of mobile applications such as Nequi and Daviplata for basic operations. The lack of institutional support and financial education are key factors limiting the appropriation of digital banking.
Based on these findings, the study proposed several strategies to strengthen financial inclusion, such as implementing financial and digital literacy programs, creating rural digital community centers, conducting trust-building and financial guidance campaigns, and promoting digitalization in rural commerce. These actions aim to reduce the digital divide and foster a more equitable participation of the rural population in the formal financial system.
The study confirms that digital banking positively influences rural financial inclusion only when combined with adequate technological infrastructure, digital education, and institutional trust. Therefore, coordinated efforts among the State, financial institutions, and local communities are required to ensure that digitalization translates into development, well-being, and economic empowerment for the rural inhabitants of Aguachica, Cesar.
Description
En la actualidad, el avance de las tecnologías financieras ha transformado la manera en que las personas acceden, utilizan y perciben los servicios bancarios. La banca digital se ha consolidado como una herramienta esencial para ampliar la cobertura del sistema financiero, facilitar las transacciones y promover la inclusión de sectores históricamente marginados del acceso formal a productos financieros. Sin embargo, en contextos rurales como el del municipio de Aguachica, Cesar, esta transformación enfrenta múltiples desafíos asociados a la conectividad, la alfabetización digital y la confianza institucional.
El presente proyecto de investigación tiene como propósito analizar la Uso de la banca digital en la inclusión financiera de los habitantes de la zona rural del municipio de Aguachica. La investigación parte del reconocimiento de que, a pesar del progreso de la digitalización del sistema financiero colombiano, aún persisten brechas significativas entre las áreas urbanas y rurales, que limitan el acceso equitativo a los servicios financieros y obstaculizan el desarrollo económico local.
A lo largo del documento se desarrolla un diagnóstico de la situación actual de inclusión financiera rural, tomando como base los datos del Reporte de Inclusión Financiera 2024 de la Superintendencia Financiera de Colombia y los testimonios de líderes comunales de las veredas Honduras, La Yeguera, Cerro Redondo, Puros Altos y Pamira. Posteriormente, se caracterizan los niveles de adopción de la banca digital y las principales barreras tecnológicas, culturales y económicas que afectan su implementación. Finalmente, se presentan estrategias y propuestas orientadas al fortalecimiento del uso de la banca digital como mecanismo de inclusión financiera sostenible en el territorio.
El estudio se estructura en tres objetivos específicos: (1) diagnosticar el estado de la inclusión financiera en la zona rural de Aguachica; (2) caracterizar el comportamiento de la banca digital, considerando los niveles de adopción y las barreras presentes; y (3) proponer estrategias que permitan fortalecer el uso de la banca digital en beneficio de la población rural. Para alcanzarlos, se utilizó un enfoque mixto que combina la revisión documental y estadística con la aplicación de entrevistas semiestructuradas, permitiendo un análisis integral de la realidad local.
En suma, este proyecto busca aportar al conocimiento sobre la relación entre tecnología y desarrollo financiero rural, contribuyendo al diseño de estrategias institucionales que promuevan la equidad, la educación digital y el bienestar económico de las comunidades rurales del municipio de Aguachica, Cesar.